Vakuudeton 5000 euron laina löytyy useimpien Suomessa toimivien pankkien ja rahoitusyhtiöiden valikoimista. Tämän sivun luettuasi osaat paremmin arvioida, millaiset euromääräiset kulut viiden tonnin lainasummasta voi muodostua eripituisilla maksuajoilla. Samalla voit vertailla pankkeja, rahoitusyhtiöitä ja kilpailutuspalveluita, joiden kautta voit hakea lainaa 5000 euroa.
Tämän sivun sisältö:
Kilpailuta 5000 euron lainatarjoukset yhdellä hakemuksella ilman sitoumuksia
Mukana kilpailutuksessa -sarakkeen alta näet, kuinka monen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa kyseinen vertailupalvelu tekee yhteistyötä. Halutessasi voit tarkistaa kilpailutuspalvelun verkkosivuilta ajantasaisen listan kaikista yhteistyöpankeista.
Tarkka korkotaso täsmentyy asiakaskohtaisesti. Kilpailuttamalla näet, mitkä pankit ovat valmiita tekemään sinulle tarjouksen hakemastasi lainasummasta ja millaisella korkotasolla. Kilpailutus on maksutonta eikä sido sinua mihinkään.
| Kilpailuttaja | Mukana kilpailutuksessa | Nimelliskorko | Kilpailuta |
|---|---|---|---|
 Kattokorko 2000-60 000€ 1-18 vuotta | Noin 15 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | 4,00-10,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Omalaina 100-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 30 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Myös tuttuja kivijalkapankkeja. Tarkista lista >> | 4,19-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Rahalaitos 500-70 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. TV:stä tuttu suosittu palvelu. Tarkista lista >> | 4,50-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Zmarta 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | 4,41-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 FreedomRahoitus 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | 4,41-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Sortter 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | 4,50-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Etua 500-60 000€ 1-18 vuotta | Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | 4,68-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Axolaina 2000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | Noin 4,00-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Uno Laina 500-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 10 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | Enintään 19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
Katso pankit ja rahoitusyhtiöt, joiden valikoimista löytyy tämän kokoinen laina
Pankin tai rahoitusyhtiön logon alapuolelta näet, millaisia lainasummia kyseinen luotontarjoaja myöntää.
Taulukon tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 1. marraskuuta 2023. Tarkka korkotaso täsmentyy asiakaskohtaisen luottokartoituksen ja/tai lainan määrän perusteella. Tästä syystä taulukko ei kerro sitä, mistä yksittäinen hakija saa lainansa kaikkein edullisimmin.
Taulukosta kuitenkin näet, millaisilla korko- ja kulutasoilla eri pankeista ja rahoitusyhtiöistä on mahdollista saada lainaa.
Varmista ajantasaiset ehdot aina palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.
| Lainatuote | Nimellis- korko | Avaus- maksu | Tilinhoito- kulu |
|---|---|---|---|
 Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-10 vuotta | 2,90-8,90 % (+3kk euribor) Pienin korko vain premium-asiakkaille | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 4,50-11,50 % (+3kk euribor) | 60€ | 3,90€/kk |
 S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 4,50-14,99 % (+3kk euribor) | 0€ | 12,50€/kk |
 Santander 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 5,00-9,90 % (+3kk euribor) | 0-49€ | 6-8€/kk |
 Bigbank 1000-50 000€ 2-10 vuotta | 5,90 %-> | 0-49€ | 0-12,50€/kk |
 Säästöpankki 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 6,50-9,50 % (+3kk euribor) Pienin korko vain asuntolaina- asiakkaille | 0€ | 6,00€/kk |
 Fixura 1000-20 000€ 2-6 vuotta | 6,90-19,00 % | Tarkista ehdoista | Max. 12,50€/kk |
 Resurs Bank 1000-50 000€ 1-12 vuotta | 6,90 %-> (+3kk euribor) | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Brocc (Entinen Balanzia) 3000-50 000€ 1-15 vuotta | 6,95 %-> (+3kk euribor) | 0-59€ | 5,00€/kk |
 Avida-laina 500-50 000€ 1-15 vuotta | 6,95-17,45 % (+1kk euribor) | 0-69€ | 5,00€/kk |
 Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 7,00-10,00 % (+12kk euribor) | 90€ | 5,00€/kk |
 Alisa Pankki 1000-30 000€ 1-15 vuotta | 7,00 %-> | Max. 150€ | Enintään 0,01% päivässä luoton määrästä |
 POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 7,90-15,90 % (+3kk euribor) | 0€ | 4,50-7,90€/kk |
 OP Täsmäluotto 2000-15 000€ 1-10 vuotta | 7,95 % (+3kk euribor) | 0€ | 6,00€/kk |
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava | 7,95 % (+3kk euribor) | 0€ | 6,00€/kk |
 Instabank 500-50 000€ 3-15 vuotta | 7,99-19,00 % | 0-90€ | 0-5€/kk |
 Ferratum 2000-30 000€ 1-10 vuotta | 8,50-13,95 % | 0€ | 5,90-9,90€/kk |
 Morrow Bank 1000-50 000€ Joustava | 8,50-15,00 % | 0-49€ | 3-8€/kk |
 Bank Norwegian 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 8,79-18,99 % | 0-90€ | 3-5€/kk |
 Lea bank 1000-50 000€ 1-15 vuotta | 8,92-19,00 % | 0€ | 3-12€/kk |
 Svea-laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 8,99 %-> | 0-49€ | 5-12€/kk |
 Nordax Bank 1000-60 000€ 1-20 vuotta | 8,99-18,69 % | 0-89€ | 2-8,90€/kk |
Danske Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 9,00 % (+3kk euribor) | Vuosimaksu 3,50% luottorajan määrästä | 0€ |
 Bondora 100-10 000€ 3kk-5 vuotta | 9,90-19,00 % | Max. 150€ | Max. 150€ vuodessa |
 TF Bank 2500-40 000€ 2-12 vuotta | 10,95-18,45 % | 0€ | Max. 9,00€/kk |
 Saldo Kulutusluotto 1000-10 000€ 12-88kk | 13,90-19,00 % | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Halino-laina 500-6000€ 1-5 vuotta | 14,80 % | 0€ | 1,50-5,00€/kk |
 Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta | 18,90 % | 0€ | 0-12,50€/kk |
Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ Joustava | 19,00 % | 0€ | 12,00€/kk |
Saldo Joustoluotto Max. 2000€ 3-30kk | 19,00 % | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 MyLender 2000-30 000€ 1-12 vuotta | Max. 19,00 % Alinta mahdollista nimelliskorkoa ei ole mainittu. | 0-150€ | 0-9,00€/kk |
Pankkien ja rahoitusyhtiöiden ehdot voivat muuttua hyvinkin pikaisella aikataululla. Tarkista tietojen ajantasaisuus aina viime kädessä luotonmyöntäjän omilta verkkosivuilta. 3kk:n euriborin nykyisen tason voit tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta. Taulukossa mainittuja korkotermejä on käsitelty tarkemmin korkosanastossa.
Huomaa nämä asiat taulukkoa lukiessasi
- Taulukossa mainittu nimelliskorko kertoo sen, millä vaihteluvälillä kyseisen luotonmyöntäjän lainojen korot yleisesti liikkuvat. Jotkut pankit ja rahoitusyhtiöt määrittävät tarkan korkotason myönnettävän lainasumman mukaan. Tällöin 5000 euron lainan korko asettuu pääsääntöisesti haitarin yläpäähän. Jos nimelliskoron vaihteluväli on esimerkiksi 5-10 prosenttia, viiden tonnin lainasummasta puhuttaessa korko on erittäin todennäköisesti lähempänä kymmentä kuin viittä prosenttia. Löydät tarkempia tietoja pankin tai rahoitusyhtiön logoa painamalla.
- Taulukko pyritään pitämään mahdollisimman kattavana, mutta se ei sisällä kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä. Jos pankki ei kerro verkkosivuillaan tarkemmin vakuudettomien lainojensa hintatietoja, se on jätetty pois vertailusta.
- Taulukko ei ole paremmuusjärjestys. Siitä ei voi päätellä, mistä halvin 5000 euron laina löytyy yksittäiselle hakijalle. Edullisin pankki yhdelle ei välttämättä ole sitä toiselle, koska korot ja kulut täsmentyvät usein hakijakohtaisesti lainanhakijan antamien henkilökohtaisten tietojen perusteella.
- Monilla pankeilla korko on kiinteä, eli se on sama kaikille luotonmyöntöprosessin läpäiseville hakijoille, jotka hakevat samaa lainasummaa. Jotkut luotonmyöntäjät puolestaan määrittävät hinnan riskiperusteisesti, eli mitä paremmaksi hakijan takaisinmaksukyky tulkitaan, sitä paremmin ehdoin laina on mahdollista saada.
- Pankit ja rahoitusyhtiöt voivat käyttää lainojensa markkinoinnissa verkkosivuillaan eri nimikkeitä. Samoilla ehdoilla myönnettävä 5000 euron laina voi olla niin normaali kulutusluotto kuin myös yhdistelylaina, autolaina tai remonttilaina. Kaikki pankit eivät kuitenkaan välttämättä myönnä lainaa vanhojen lainojen yhdistämiseen.
Mitä vakuudeton 5000 euron kulutusluotto voi kustantaa?
Asetetaan 5000 euron lainan nimelliskoroksi 10,00%, laina-ajaksi kaksi vuotta, avausmaksuksi 100 euroa ja kuukausittaiseksi tilinhoitokuluksi 3 euroa. Näillä luvuilla lainasta koituu takaisinmaksettavaa kaikkineen 5709 euroa. Esimerkin todellinen vuosikorko on tällöin 13,90 prosenttia. Yhden kuukausierän (yhteensä 24kpl) suuruus on arviolta 238 euroa.
Yllä laskettu kuluesimerkki on suuntaa-antava. Lainan tarkka korko- ja kulutaso kerrotaan pankin tai rahoitusyhtiön antamassa lainatarjouksessa.
Vertaa 5000 euron lainan hintaa lyhyellä tai pitkällä maksuajalla
Yllä näkyvässä kululaskelmassa käytettiin laina-aikana kahta vuotta. Lainalaskurin avulla voit itse testata, millaiset kulut 5000 euron luotto muodostaisi pidemmällä tai lyhyemmällä maksuajalla.
Alla olevassa taulukossa on muutoin käytetty samoja lainaehtoja kuin yllä, mutta lainan takaisinmaksuaikaa on muutettu kahdesta vuodesta joko lyhyemmäksi tai pidemmäksi.
Luvut on pyöristetty lähimpiin kokonaislukuihin, eli pieniä euromääräisiä heittoja voi esiintyä. Tarkempia arvioita desimaalilukuineen saat selville lainalaskuria hyödyntämällä.
| Maksuaika | Kk-erä | Maksat takaisin |
| 1 vuotta | 451€ | 5411€ |
| 1,5 vuotta | 309€ | 5559€ |
| 3 vuotta | 167€ | 6016€ |
| 4 vuotta | 132€ | 6331€ |
| 5 vuotta | 111€ | 6654€ |
Edullisin laina lyhennetään pois nopeasti
Laina-aikaa venyttämällä ja hyvin pientä kuukausierää maksamalla lainan kokonaiskulut voivat pitkällä maksuajalla nousta hyvin korkeiksi. Laina kannattaa pyrkiä lyhentämään pois mahdollisimman nopeasti, mutta kuitenkin niin, että rahaa jää kuukausittain tarpeeksi myös muuhun käyttöön lyhennyksen lisäksi.
Jos kyseessä on 5000 euron yhdistelylaina, omia kulutustottumuksia kannattaa ennen lainan hakemista tarkastella hyvin tarkkaan, jotta uusia lainoja ei enää lainojen yhdistämisen jälkeen tarvitsisi ottaa.
Edullisin 5000 euro laina järjestyy varsin usein kivijalkapankin kautta. Kulutusluottojen korkosääntelyä on kuitenkin viime vuosien aikana tiukennettu useaan otteeseen, mikä on tuonut rahoitusyhtiöiden ja digipankkien lainakorkoja lähemmäksi perinteisiä pankkeja. Vaihtoehtoja kannattaa siksi vertailla kattavasti. Koron lisäksi lainasta ei voida periä muita kuluja yli 150 euroa vuodessa.
Omasta kotipankista haettu 5000 euron lainatarjous antaa usein osviittaa siitä, millä kulutasoilla lainaa on mahdollista saada. Monien Suomessa toimivien pankkien lainoja on mahdollista hakea myös muiden pankkien verkkopankkitunnuksilla.
Jotkut pankit saattavat kuitenkin tarjota parempia lainaehtoja nykyisille asiakkailleen. Vakuudeton laina saattaa esimerkiksi järjestyä matalammalla korolla, jos lainanhakijalta löytyy jo premium- tai asuntolaina-asiakkuus samasta pankissa.
Vakuudellinen vai vakuudeton laina?
Vakuudettoman lainan selkein etu on luotonmyöntöprosessin ripeys, eli hyväksytty laina maksetaan nopeasti.
Tällöin 5000 euron laina siirretään heti tilille, mikä tarkoittaa käytännössä hitaimmillaankin 1-2 pankkipäivää. Kuluiltaan edullisempaa vakuudellista pankkilainaa ei ole mahdollista saada aivan näin nopealla aikataululla.
Vakuudellinen laina tarkoittaa, että hakijalta vaaditaan lainan saamiseksi reaalivakuus, kuten esimerkiksi asunto, mökki, metsäpalsta tai arvopaperisalkku.
Tämä pienentää merkittävästi pankin luottotappioriskiä, minkä ansiosta korko pysyy matalalla tasolla.
Vakuudellinen laina on mahdollista saada pankista muutaman prosentin kokonaiskorolla.
Pankista riippuen vakuudellisen lainan minimisumma voi kuitenkin olla suurempi kuin 5000 euroa, eli läheskään kaikki pankit eivät myönnä näin pieniä vakuudellisia lainoja.
Oman pankkisi lainavalikoimaa pystyt kätevimmin kartoittamaan verkkopankin kautta.
Mitkä ehdot hakijan tulee täyttää saadakseen 5000e lainan?
Pankkien, rahoitusyhtiöiden ja luotonmyöntäjien kriteereissä voi olla hienoisia eroja sen suhteen, millaisin ehdoin 5000 e laina ilman vakuuksia voidaan myöntää. Lähtökohtaisesti seuraavien kriteerien tulee kuitenkin aina täyttyä:
- Hakijalla on riittävästi säännöllisiä tuloja, jotta hän suoriutuu lainan takaisinmaksusta sovitussa ajassa. Yleensä tulot todennetaan palkkakuittien tai muiden vastaavien dokumenttien avulla. Joiltain luottoyhtiöiltä on kuitenkin mahdollista saada 5000 euroa lainaa myös ilman liitteitä. Tällöin takaisinmaksukykyä voidaan selvittää esimerkiksi hakijan tilitapahtumiin perustuen Instantor-palvelun avulla.
- Maksuhäiriömerkinnät torppaavat käytännössä aina lainan saamisen.
- Hakijan on oltava vähintään 18-vuotias. Jotkut pankit tai rahoitusyhtiöt voivat vaatia myös korkeampaa ikää, jolloin lainoja saatetaan esimerkiksi myöntää vain yli 23-25-vuotiaille hakijoille.
Useimmin kysyttyjä kysymyksiä 5000 euron lainoista
✔ Mitkä pankit myöntävät 5000 euroa vakuudetonta lainaa?
5000 euron laina löytyy käytännössä kaikkien Suomessa toimivien pankkien valikoimista. Pankkien lisäksi lainatarjouksia voi kartoittaa rahoitusyhtiöiden kautta. Lue lisätietoa sivuiltamme.
✔ Mistä löytyy edullisin 5000 euron laina?
Perinteisten kivijalkapankkien vakuudettomat lainat ovat esimerkiksi Suomen Pankin tilastojen mukaan koroiltaan matalampia verrattuna muiden luottolaitosten lainatuotteisiin. Katso euromääräisiä hintaesimerkkejä sivuiltamme.
✔ Minkä perusteella lainan korko määräytyy?
Vastaus riippuu pankista tai rahoitusyhtiöstä. Jotkut luotonmyöntäjät ovat määrittäneet kiinteän koron eri lainasummille. Tämä tarkoittaa, että korkotaso on sama kaikille luotonmyöntöprosessin läpäiseville hakijoille. Osa luotonmyöntäjistä puolestaan määrittää tarkan koron hakijan takaisinmaksukykyyn perustuen. Mitä paremmaksi pankki sen tulkitsee, sitä edullisemmin ehdoin laina on mahdollista saada. Näiden seikkojen takia ei ole olemassa yhtä yksittäistä pankkia tai rahoitusyhtiötä, josta jokainen lainanhakija voisi saada luottonsa kaikkein edullisimmin. Siksi vertailu kannattaa.
✔ Mitkä kriteerit lainanhakijan tulee täyttää?
Eri luotonmyöntäjien vaatimuksissa on eroja, mutta 5000 euron laina vaatii käytännössä aina vähintäänkin täysi-ikäisyyttä, säännöllisten tulojen tuomaa riittävää takaisinmaksukykyä sekä puhtaita luottotietoja.
Varmista ehtojen ajantasaisuus aina pankkien ja rahoituslaitosten omilta verkkosivuilta
Taulukossa mainitut korko- ja kulutiedot ovat voineet muuttua. Vaikka taulukon tiedot päivittyvät säännöllisin väliajoin, tarkista aina viime kädessä tietojen paikkansapitävyys luotonmyöntäjien omilta verkkosivuilta. Emme vastaa sivulla mahdollisesti olevista vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.
